Dalam persaraan, nilai bersih adalah jumlah hasil simpanan, hutang dan pelaburan seumur hidup. Ukuran ini selalunya lebih tepat daripada perolehan pendapatan, kerana ia mendedahkan kestabilan kewangan anda dan sama ada anda miskin, kelas pertengahan atau kaya.
Mentakrifkan Kelas Ekonomi dalam Persaraan
Dalam persaraan, kelas ekonomi anda boleh dikategorikan secara meluas kepada empat kumpulan berbeza, masing-masing ditakrifkan oleh nilai bersih dan keupayaan kewangan, daripada pesara dengan sumber terhad kepada golongan kaya. Menurut kajian, berikut ialah kategori nilai bersih golongan miskin, kelas pertengahan (dan kelas menengah atas) dan kaya:
Pesara miskin: Pesara miskin mungkin mempunyai nilai bersih sekitar RM50,000. Ini selalunya tanpa pemilikan harta, memaksa ramai untuk bergantung terutamanya pada Pencen, KWSP atau bantuan sara hidup dari kerajaan.
Pesara kelas pertengahan: Dengan nilai bersih median kira-kira RM800,000 hingga RM1juta, kumpulan ini biasanya memiliki hartanah, simpanan persaraan dan simpanan KWSP yang baik.
Pesara kelas menengah atas: Pesara ini mempunyai nilai bersih antara RM1juta hingga RM3juta. Mereka mempunyai aset yang pelbagai dan menikmati kusyen persaraan yang selesa.
Pesara kaya: Dengan nilai bersih bermula pada RM5 juta ke atas, kumpulan ini mempunyai lebih banyak kebebasan kewangan dan mampu membeli kemewahan dan perancangan warisan.
Di mana anda tinggal dan gaya hidup anda juga memainkan peranan besar dalam sejauh mana wang anda akan digunakan. Pendapatan hampir RM80,000 setahun tidak akan mencukupi di negeri kos sara hidup tinggi seperti Kuala Lumpur atau Lembah Klang. KWSP atau pencen dari gaji yang tinggi boleh membantu, tetapi masih mungkin tidak mencukupi.
Ramai penasihat kewangan mengatakan anda memerlukan sekurang-kurangnya 80% daripada pendapatan pra-persaraan anda untuk hidup dengan selesa. Berapa gaji anda sekarang ? Jadi anda hanya boleh kurangkan 20% dari nilai pendapatan semasa untuk kehidupan yang sama seperti sekarang, semasa anda bersara kelak/
Pesara Miskin dan Kelas Menengah Bawah Paling Terkesan
Kelas menengah rendah yang hampir mencapai umur persaraan lebih teruk berbanding dua dekad lalu dan kebanyakkan mereka sering berhabisan untuk membayar penjagaan kesihatan dan baki pinjaman perumahan. Sebaliknya, kelas menengah atas telah melihat jangka hayat dan kekayaan mereka bertambah baik.
Ramai warga emas sering dibebani dengan hutang — terutamanya hutang perubatan, kad kredit dan pinjaman bank yang belum selesai. Ini boleh membawa kepada nilai bersih negatif dalam persaraan, yang bermaksud jumlah hutang melebihi daripada jumlah aset.
Lebih daripada satu dalam lima orang dewasa yang lebih tua dengan pendapatan di bawah RM25,000 setahun mempunyai hutang perubatan. Begitu juga dengan hutang kad kredit — lebih daripada satu daripada empat isi rumah dewasa yang lebih tua. di bandar masih membayar gadai janji selepas umur 65 tahun.
Kesimpulan
Menentukan kelas ekonomi anda semasa bersara berdasarkan nilai bersih adalah lebih daripada sekadar ukuran kejayaan kewangan; ia adalah panduan untuk perancangan masa depan dan pilihan gaya hidup. Sama ada anda berhasrat untuk menaiki tangga ekonomi atau mencari persaraan yang stabil, memahami kewangan anda ialah langkah pertama.
