Dengan reka bentuk dan seni bina yang mengutamakan kemudahan kewangan pengguna, dompet digital atau e-wallet — terkenal dengan penyimpanan dana yang selamat, pembelian mudah dan penjejakan perbelanjaan (history transaction) — mesra pengguna dan menawarkan berbilang perkhidmatan dalam satu aplikasi pada telefon mudah alih. Tetapi teknologi ini masih belum menyeluruh pada semua pengguna Asia.
China yang merupakan peneraju global dalam penggunaan e-wallet, melahirkan platform seperti AliPay dan WeChatPay, namun sebaliknya kad kredit masih menguasai pasaran di Korea Selatan dan Jepun. Sementara itu, Filipina, Indonesia, India, Malaysia dan Vietnam, mereka bersedia untuk menerajui pertumbuhan e-wallet ini menjelang 2026. Terutama sekali Malaysia dan Thailand, yang mempunyai peratusan besar transaksi kewangan pengguna.
“Kaedah pembayaran tradisional, seperti tunai dan kad kredit, terus menguasai pasaran. Memandangkan faktor ini, memasuki ruang teknologi kewangan (fintech) sudah mencabar kerana bilangan penyedia e-wallet perlu menawarkan ciri kompetitif, ganjaran dan promosi dalam ekosistem kewangan,” kata pengarah urusan negara Ascend Group Jessie Chong. Firma Fintech TrueMoney beroperasi dalam Kumpulan Ascend, yang dibentuk melalui perkongsian antara The Charoen Pokphand Group (CP Group) dan Ant Financial (China), dengan ibu pejabatnya di Thailand. Syarikat itu berdedikasi untuk mewujudkan platform yang menyediakan akses kewangan kepada semua.
Walaupun landskap yang kompetitif, adalah penting untuk meneroka kaedah yang memudahkan urus niaga rentas sempadan dan pengiriman wang, berusaha untuk meningkatkan kebolehcapaian untuk pengguna daripada pelbagai latar belakang sosioekonomi, terutamanya mereka yang mempunyai kemampuan kewangan yang terhad, Chong menekankan.
Menurut kertas penyelidikan Platform Dompet Digital Juniper Research, Trend Utama & Ramalan Pasaran 2023-2028 pada tahun 2023, banyak e-wallet beroperasi secara bebas daripada akaun bank tradisional dan mempunyai daya tarikan khusus untuk demografi yang tidak mempunyai akaun bank atau pengguna yang tidak diberi perhatian oleh bank.
Populasi ini cenderung kepada e-wallet, yang boleh bertindak sebagai pintu masuk kepada perkhidmatan kewangan yang lebih luas. Dianggarkan lebih daripada 60% penduduk global akan menggunakan e-wallet menjelang 2026, menurut laporan itu.
“Apa yang kami lakukan [dengan TrueMoney] untuk rakyat Malaysia ialah kami menawarkan perkhidmatan yang lebih baik dan juga kadar yang lebih baik untuk pengiriman wang untuk rangkuman kewangan melalui ruang pembeli Lotus,” kata Chong.
Sebilangan besar pekerja asing mengetahui operasi TrueMoney, terutamanya dalam urus niaga rentas sempadan.
“Ramai pekerja asing datang ke sini untuk mencari rezeki, dan mereka menghantar wang mereka pulang ke negara asal mereka di mana TrueMoney sudah pun mempunyai kehadiran yang mantap, sebelum di Malaysia. Di sinilah kami percaya kami memupuk rangkuman kewangan melalui pengiriman wang sambil menawarkan kadar terbaik.”
Melalui kehadiran Lotus’s Malaysia, lebih mudah untuk menembusi pasaran pengguna Malaysia, katanya. TrueMoney Malaysia telah mewujudkan rangkaian teguh 22,000 peniaga dan 35,000 mata pembayaran di seluruh negara. Antara peniaga ialah MyNews, CU Mart, TeaLive, Miniso, kedai runcit kecil dan kedai ibu dan pop.
Negara seperti Singapura, Malaysia dan Thailand telah memalsukan sambungan pembayaran rentas sempadan. Sejak 1Q2023, India telah memperkenalkan UPI dan RuPay secara beransur-ansur, memupuk hubungan dengan banyak negara. Perkembangan ini telah menyumbang kepada peningkatan kerumitan dan jumlah dalam landskap pembayaran, seperti yang dilaporkan oleh sumber berita.
TrueMoney telah ditubuhkan pada 2018 dan perlahan-lahan berkembang ke negara-negara Asia Tenggara termasuk Kemboja, Myanmar, Vietnam, Indonesia dan Philippines. Malaysia adalah negara ketujuh yang dimasukinya.
“Di Malaysia, kehadiran kami adalah melalui CP Group dan Lotus’s Malaysia. Kami telah membina ekosistem kami. Kumpulan CP telah berada di semua negara ini selama mungkin 20 hingga 30 tahun dan telah terlibat dalam makanan ladang dan haiwan serta barangan pengguna, dan memberi tumpuan kepada bahan mentah juga,” kata Chong.
Dalam usaha untuk meningkatkan pengalaman pengguna, syarikat itu telah menyepadukan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) ke dalam aplikasinya. “Kami mengguna pakai AI dan ML untuk melakukan pengesanan penipuan dan untuk pandangan pelanggan kami supaya kami boleh menawarkan tawaran yang lebih diperibadikan kepada pengguna kami. Di sesetengah negara, kami menggunakan AI untuk chatbots untuk perkhidmatan pelanggan, “katanya.
Menurut tinjauan seluruh industri yang dijalankan pada Disember lalu oleh firma perunding fintech dan strategi pembayaran AS Edgar, Dunn and Co, penggunaan AI dan ML dalam pembayaran semakin meningkat. 94% responden yang mengejutkan mengatakan AI dan ML semakin digunakan untuk meningkatkan pengesanan penipuan, diikuti oleh perkhidmatan pelanggan yang diperibadikan dan chatbot dan pembantu maya.
Penyelesaian pencegahan penipuan dikuasakan AI dalam industri pembayaran akan menjimatkan perniagaan lebih daripada AS$81 bilion menjelang 2027, menyerlahkan keberkesanan AI dalam memerangi aktiviti penipuan, menyerlahkan kajian Penyelidikan Juniper 2022 bertajuk “AI dalam Pengesanan Penipuan Kewangan”.
“Saya percaya kita mesti mengguna pakai teknologi pada masa yang sesuai untuk memastikan pengalaman pengguna yang lancar. Itulah sebabnya kami melaksanakan teknologi ini dalam aplikasi kami, mengutamakan keselesaan dan keselamatan pengguna,” kata Chong.
TrueMoney bukan sahaja berfungsi sebagai platform e-wallet tetapi juga memudahkan tambah nilai kredit prabayar dan permainan, pembayaran bil utiliti dan telefon, serta membantu pengguna dengan pelbagai transaksi dan perbelanjaan harian.
Pada bulan Januari, syarikat itu mendayakan pembayaran dengan DuitNow QR. Pengguna e-wallet TrueMoney Malaysia kini boleh membuat transaksi dengan lancar di mana-mana sahaja, daripada gerai kecil hingga kedai runcit yang menyokong standard QR nasional.
