Kira-kira tiga daripada empat rakyat Amerika (78%) memilih perbankan melalui aplikasi mudah alih atau tapak web berbanding perbankan secara peribadi atau konvensional, menurut kajian Statistik Perbankan Pengguna A.S. Penasihat Forbes 2023.
Pandemik global mungkin telah membawa kepentingan platform perbankan digital ke pasaran arus perdana, tetapi perbankan mudah alih dan dalam talian bukanlah perkara baharu.
“Pandemik ini hanya mempercepatkan fenomena yang sudah berlaku,” kata Kevin Cohee, pemilik, pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif OneUnited Bank, bank milik kulit hitam terbesar di negara itu, yang beribu pejabat di Boston.
Kaedah perbankan tradisional—melalui cawangan, telefon atau ATM—tidak begitu menarik lagi. Banyak bank di Amerika Syarikat menutup cawangan mereka semasa pandemik Covid-19 atau mengurangkan waktu operasi cawangan, dan talian panggilan perkhidmatan pelanggan kurang memuaskan. Tidak hairanlah ramai pelanggan perbankan telah mengambil kesempatan beralih ke pilihan perbankan digital sejak beberapa tahun lalu.
Apakah Perbankan Digital?
Perbankan digital ialah aktiviti perbankan yang dijalankan sepenuhnya dalam talian, sama ada melalui laman web atau aplikasi mudah alih. Ia membolehkan pelanggan melakukan transaksi perbankan dan mengakses perkhidmatan perbankan dari jauh, tanpa perlu melawat cawangan fizikal.
Perbankan digital telah menjadi semakin popular sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana kemudahan dan utilitinya. Pelanggan boleh mengakses akaun mereka pada bila-bila masa, dari mana-mana lokasi, dan melakukan pelbagai urus niaga, seperti menyemak baki akaun, memindahkan dana, membayar bil dan memohon pinjaman.
Faedah Perbankan Digital
Sama ada anda sudah sedia menggunakan perbankan digital atau anda masih belum memuat turun aplikasi mudah alih bank atau kesatuan kredit anda, adalah penting untuk mengetahui perkara yang perlu dicari semasa membuat perbankan dalam talian. Berikut adalah beberapa faedah utama yang ditawarkan oleh perbankan digital.
1. Keselesaan
Keupayaan untuk membuat urusan bank di mana-mana dan pada bila-bila masa yang anda mahukan adalah salah satu faedah utama penyelesaian perbankan mudah alih dan dalam talian.
Banyak aplikasi perbankan mudah alih, contohnya, membenarkan anda mendepositkan wang dari mana-mana dan pada bila-bila masa. Pada masa yang sama, anda boleh menyemak baki anda, memindahkan dana dan menyediakan pemberitahuan untuk memaklumkan anda jika anda membuat overdraf akaun anda—semuanya tanpa perlu melawat cawangan. Ia adalah penjimat masa sebenar.
Perbankan digital juga menawarkan kemudahan tambahan, seperti keupayaan untuk melancong tanpa tunai.
Membayar dengan tunai tidak semudah transaksi elektronik, kata Cohee. Urus niaga elektronik adalah lebih selamat (anda tidak membawa wang tunai), ia lebih bersih (anda tidak menyentuh wang tunai) dan anda boleh menjejaki transaksi anda secara elektronik, katanya.
“Masyarakat tanpa tunai dengan urus niaga digital adalah lebih cekap, dan ia membolehkan pengurusan sumber kewangan anda dengan lebih baik,” kata Cohee.
2. Ciri-ciri
Banyak pengalaman mudah alih dan dalam talian bank menawarkan sama banyak ciri seperti perbankan secara peribadi—atau hampir persamaannya.
“Bank mungkin menawarkan nasihat kewangan yang diperibadikan, alat simpanan, kalkulator pembelian besar atau pembantu maya, semuanya dalam kemudahan aplikasi,” kata Matthew Williamson, naib presiden global perkhidmatan kewangan untuk perundingan digital Mobiquity.
Aplikasi perbankan biasanya membolehkan anda menyelesaikan tugasan perbankan setiap hari, seperti melihat penyata dan baki akaun, memindahkan dana dan membayar bil. Deposit cek mudah alih, yang membolehkan pengguna tunai cek dari telefon mereka, juga perkara biasa.
Ciri seperti pembayaran peer-to-peer mungkin tidak sesuai, tetapi keupayaan untuk menghantar wang dalam beberapa minit melalui aplikasi perbankan mudah alih anda boleh digunakan dan banyak bank kini menawarkan ciri ini. Mengesan ATM berdekatan, pengeluaran ATM tanpa kad dan alat belanjawan dan penjejakan ialah faedah lain yang mungkin ditawarkan oleh aplikasi perbankan mudah alih anda.
Sesetengah bank juga menawarkan keupayaan untuk bersembang dengan wakil secara langsung melalui aplikasi mereka, yang dinyatakan oleh Williamson boleh merapatkan jurang antara perbankan secara peribadi dan digital.
“Pengguna harus mencari bank yang mengutamakan menawarkan sentuhan manusia walaupun dalam saluran digital mereka, dengan memberikan keseimbangan yang tepat antara elemen manusia dan automasi digital,” kata Williamson.
3. Keselamatan
“Keselamatan adalah keutamaan No. 1 untuk institusi kewangan,” kata Cohee. Dan itu meliputi perbankan mudah alih dan dalam talian.
Ancaman wujud di mana-mana, termasuk di dalam cawangan bank. Nasib baik, banyak bank memudahkan untuk mengambil langkah berjaga-jaga keselamatan tambahan. Sebagai contoh, bank anda mungkin membenarkan anda menambahkan pengesahan pelbagai faktor pada aplikasi mudah alih dan akaun bank dalam talian anda.
Banyak aplikasi perbankan mudah alih turut membenarkan anda menggunakan pengesahan biometrik untuk log masuk. Aplikasi Axos Bank, contohnya, menyediakan pilihan log masuk biometrik yang memerlukan cap jari atau pengecaman muka anda. Bank anda juga mungkin mengimbas risiko tertentu secara automatik. Ally Bank meminta pengesahan tambahan jika ia mengesan log masuk daripada peranti yang tidak diketahui.
Secara keseluruhan, anda mungkin lebih selamat daripada yang anda fikirkan apabila menggunakan perbankan digital.
“Telah dilaporkan bahawa pembayaran digital dan e-dompet sebenarnya menawarkan lebih keselamatan dalam beberapa kes daripada kad fizikal, memberikan beberapa pengguna lebih alasan untuk menggunakan alat perbankan digital,” kata Williamson.
Selain itu, wang anda dijamin di bank yang diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan. Akaun yang diinsuranskan FDIC dilindungi sehingga $250,000 setiap pendeposit, setiap bank, untuk setiap kategori pemilikan akaun, sekiranya berlaku kegagalan bank. Kesatuan kredit persekutuan dan majoriti kesatuan kredit yang disewa kerajaan menyediakan tahap perlindungan yang sama melalui Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan.
Cohee berkata bahawa banyak risiko selalunya berada di tangan institusi kewangan, bukan di tangan pengguna.
4. Kawalan
Mempunyai kawalan ke atas kewangan anda dengan keupayaan untuk melayan diri sendiri merupakan satu lagi faedah penting perbankan digital, begitu juga dengan akses masa nyata untuk mengurus dan memindahkan wang seperti yang anda lihat, kata Williamson.
Tidak seperti perbankan secara peribadi, aplikasi dan tapak web perbankan mudah alih biasanya tidak mempunyai sekatan pada masa anda boleh melaksanakan tugas perbankan, seperti mendepositkan cek atau memindahkan wang dari satu akaun ke akaun yang lain.
Dan semakin mudah untuk menavigasi transaksi harian. “Dunia teknologi menawarkan peluang untuk menerima wang dan membelanjakan wang dengan cara yang lebih mudah daripada masa lalu,” kata Cohee.
Bank-bank terus memajukan ciri-ciri yang ditawarkan pada platform perbankan digital mereka. Alat penjimatan automatik dan pemberitahuan debit untuk acara seperti baki rendah atau overdraf adalah perkara biasa. Dalam kebanyakan kes, anda juga boleh mengaktifkan kad debit atau kredit baharu daripada aplikasi anda.
5. Faedah Melangkaui Perbankan
Pada skala yang lebih besar, Cohee menyatakan bahawa kita boleh menggunakan alat penyambungan moden untuk mencipta perubahan kewangan, sosial dan ekonomi.
“Produk perbankan dalam talian ini membolehkan asas komunikasi yang lebih luas yang boleh digunakan untuk perkara seperti mengajar celik kewangan,” kata Cohee.
Perbankan digital juga menjadi cara untuk mencari komuniti dan pilihan yang disesuaikan dengan keperluan anda sebagai pelanggan perbankan. Banyak bank milik Kulit Hitam di Amerika, seperti OneUnited, dapat meluaskan jangkauan mereka kepada komuniti Kulit Hitam di seluruh A.S. dengan menawarkan perkhidmatan perbankan dalam talian.
Daylight, platform perbankan digital yang menyediakan “Perbankan untuk golongan LGBT+, oleh golongan LGBT+,” ialah satu lagi contoh. Tawaran Daylight memfokuskan pada komuniti dan empati sambil menangani isu yang merumitkan kehidupan kewangan golongan LGBT+. Kad Daylight ialah akaun mudah alih yang diutamakan yang menampilkan nama pilihan individu, tidak kira apa yang dinyatakan oleh ID rasmi mereka.
(LGBT adalah diiktiraf di Amerika Syarikat tetapi tidak di Malaysia)
Yuran Perbankan Dalam Talian
Bank dalam talian mempunyai overhead yang lebih rendah daripada bank tradisional, yang bermakna mereka selalunya mempunyai yuran yang lebih sedikit dan lebih rendah. Namun, anda mungkin melihat beberapa yuran perbankan dalam talian biasa ini bergantung pada institusi yang anda pilih:
Yuran penyelenggaraan bulanan untuk mengekalkan akaun perbankan dalam talian, terutamanya jika anda tidak memenuhi keperluan baki atau aktiviti tertentu.
Yuran overdraf jika anda berbelanja melebihi baki anda.
Yuran ATM jika anda menggunakan ATM di luar rangkaian.
Yuran pindahan kawat jika anda menghantar atau menerima pindahan kawat domestik atau antarabangsa.
Hentikan yuran pembayaran jika anda meminta bank anda menghentikan cek atau transaksi ACH sebelum ia diselesaikan.
Yuran transaksi asing jika anda membuat pembelian dalam mata wang asing.
Bank Dalam Talian Terbaik untuk Perbankan Digital
Bank yang mempunyai pengalaman perbankan digital terbaik mempunyai aplikasi mudah alih yang dinilai baik dan tapak web intuitif dengan ciri yang mantap.
Platform mudah alih dan dalam talian ini boleh membantu anda menyelesaikan tugas perbankan harian, mengekalkan kawalan kewangan anda dengan lebih baik dan, dalam beberapa perkara, menghubungkan anda dengan komuniti individu yang berfikiran sama.
Adakah Perbankan Dalam Talian Selamat?
Bank menggunakan pelbagai teknologi untuk memastikan perbankan dalam talian selamat. Ini termasuk penyaringan, firewall dan pengesahan berbilang faktor untuk melindungi data pelanggan dan menghalang capaian yang tidak dibenarkan.
Walau bagaimanapun, terdapat keadaan di mana perbankan dalam talian mungkin tidak selamat. Satu contoh ialah apabila pelanggan menggunakan rangkaian Wi-Fi awam atau peranti tidak selamat untuk mengakses akaun mereka, yang boleh menyebabkan mereka terdedah kepada serangan daripada penggodam.
Kesimpulan
Perbankan mudah alih dan dalam talian boleh membantu anda mengawal kehidupan kewangan anda, memberikan akses yang lebih mudah kepada alatan dan ciri penting. Tetapi perbankan digital juga boleh menawarkan faedah di luar perbankan, menghubungkan anda dengan komuniti dan peluang perbankan yang khusus kepada kehendak dan keperluan anda—tidak kira di mana anda tinggal.
