Pendigitalan sedang mengorak ke depan untuk menjadi teras kepada kewangan Islam di Malaysia, dengan pengawal selia mengenal pasti rantaian blok (blockchain), AI dan e-KYC sebagai pemacu utama fasa seterusnya dalam sektor ini.
Bank Negara Malaysia menggariskan hala tuju ini di Forum Kewangan Islam Kuala Lumpur 2025.
Penolong Gabenor Suhaimi Ali berkata kewangan Islam kini membentuk bahagian yang utama dalam sistem kewangan.
Perbankan Islam menyumbang 47 peratus daripada jumlah pembiayaan, takaful mewakili 25 peratus daripada sumbangan bersih dan Malaysia memegang 36 peratus sukuk global. Aset SRI mencecah RM11.9 bilion pada tahun 2024.
Beliau berkata sektor ini berada pada kedudukan yang baik untuk menyokong keutamaan negara, termasuk RM1.2 trilion hingga RM1.3 trilion yang diperlukan untuk peralihan sifar bersih dan pertumbuhan dalam ekonomi halal dan sektor PKS di bawah Rancangan Malaysia Ketiga Belas.
Suhaimi menyatakan peningkatan permintaan global untuk kewangan sejajar Syariah.
Negara anggota Bank Pembangunan Islam memerlukan antara US$700 bilion dan US$1 trilion setiap tahun untuk memenuhi matlamat pembangunan mampan.
Suhaimi berkata kewangan Islam, yang berasaskan keadilan dan perkongsian risiko, boleh membantu menyalurkan modal kepada ekonomi yang mengejar pertumbuhan inklusif.
“Apa yang kita perlukan sekarang ialah kemahuan kolektif. Sebagai bank pusat, kami kekal komited untuk menyokong inovasi yang bertanggungjawab, membolehkan eksperimen dan memperkukuh kerjasama merentasi industri, sektor dan sempadan.
Rangka kerja perkongsian risiko, model perlindungan campuran sosial dan alat pembiayaan kemampanan adalah contoh awal tentang apa yang menjadi mungkin apabila kita bekerjasama berserta tujuan.”
Beliau menyeru pengantaraan atau pemain sektor ini berasaskan nilai yang lebih kukuh, dengan kemampanan diterapkan dalam reka bentuk produk, penilaian risiko dan penilaian prestasi.
Alat yang lebih baik, katanya, diperlukan untuk mengukur hasil dalam pengurangan kemiskinan, pembangunan PKS dan impak alam sekitar.
Beliau merujuk kepada inisiatif kewangan sosial seperti myWakaf dan iTEKAD.
Suhaimi berkata inovasi yang lebih pantas diperlukan untuk bertindak balas terhadap risiko iklim, tekanan keselamatan makanan dan gangguan digital.
Beliau menekankan penggunaan mudarabah dan musyarakah yang lebih meluas dan peranan platform seperti i-CITA dalam membangunkan model pembiayaan baharu.
Suhaimi menambah bahawa kewangan Islam boleh memperdalam peranan Malaysia dalam ekonomi halal dengan memperkukuh rantaian bekalan, menyokong pengembangan luar negara dan memajukan matlamat negara untuk menjadi hab inovasi halal.
Beliau berkata rantaian blok boleh meningkatkan ketelusan sukuk dan wakaf, data raya boleh mengukur impak ekonomi dan AI boleh menyokong pematuhan Syariah.
Pengenalan digital dan e-KYC boleh meluaskan akses untuk komuniti yang kurang mendapat perkhidmatan dan memperkukuh penjajaran dengan Maqasid Syariah.
Suhaimi mengakhiri dengan mengatakan kerjasama dan inovasi yang berterusan akan menjadi penting untuk fasa seterusnya kewangan Islam.
