Indeks Adyen 2024 melaporkan bahawa 63% rakyat Malaysia menggunakan dompet mudah alih untuk transaksi.
Indeks itu, yang meninjau lebih 38,000 pembeli dan 13,000 peniaga merentasi 26 pasaran, meletakkan Malaysia di tangga teratas penggunaan dompet mudah alih global.
Selain itu, data terkini daripada tinjauan Vodus menunjukkan bahawa 52% rakyat Malaysia menggunakan e-dompet untuk membeli-belah dalam talian, dan 48% untuk penghantaran makanan dalam talian, mencerminkan peralihan ke arah pembayaran digital.
Trend ke arah urus niaga tanpa tunai sedang membentuk semula tingkah laku kewangan, dengan 41% rakyat Malaysia kini bergantung pada penyelesaian yang didayakan mudah alih seperti ketik untuk bayar. Lonjakan dalam penggunaan pembayaran digital ini didorong oleh permintaan untuk kemudahan, dengan pengguna Malaysia memilih kaedah pembayaran yang cepat dan lancar.
Pertumbuhan Aplikasi Pembayaran Mudah Alih: 2022 lwn 2023
Pada 2022, lebih separuh daripada penduduk Malaysia menggunakan pembayaran tanpa tunai setiap hari, trend yang dipercepatkan oleh pandemik COVID-19.
Menjelang 2023, penggunaan e-dompet memuncak, menghampiri paras tertinggi 64% penggunaan keseluruhan yang direkodkan pada 2021.
Walaupun terdapat sedikit pengurangan dalam bilangan e-dompet yang digunakan bagi setiap individu—daripada purata 2-5 kepada 1.9—penyepaduan e-dompet dengan lebih banyak perkhidmatan memudahkan pengguna untuk bergantung pada satu e-dompet untuk kebanyakan keperluan pembayaran.
Purata perbelanjaan e-dompet bulanan pada 2023 ialah RM245.28, terendah dalam tempoh tiga tahun lalu.
Walaupun itu mungkin terdengar seperti berita buruk, ia adalah sebaliknya!
Kadar penggunaan yang meningkat digabungkan dengan perbelanjaan purata yang lebih rendah mencadangkan dua perkara:
Penggunaan semakin meningkat merentas kurungan sosioekonomi.
E-dompet tidak dilayan seperti kad kredit yang dikhaskan untuk barangan berharga tinggi, tetapi sebagai pengganti tulen untuk wang tunai.
Kedua-dua ini adalah tanda kematangan yang kuat dalam penerimaan dan penggunaan e-dompet.
Walau bagaimanapun, perlu diambil perhatian bahawa wang tunai masih menjadi kaedah pembayaran pilihan di kalangan pengguna Malaysia sebanyak 41%, diikuti oleh kad debit (18%) dan e-dompet (14%).
Aplikasi Pembayaran Mudah Alih Terkemuka di Malaysia
Di antara banyak pilihan e-dompet di Malaysia, beberapa aplikasi telah muncul sebagai peneraju:
Touch ‘n Go eWallet: Mendominasi dengan keutamaan 62% dalam kalangan pengguna Malaysia, sebahagian besarnya disebabkan penerimaan meluasnya dalam sektor pengangkutan awam dan peruncitan. Majoriti penggunanya adalah lelaki berumur 25-34 tahun, terutamanya etnik Cina, dengan julat pendapatan antara RM3,000 hingga RM10,000.
GrabPay: Terkenal dengan integrasinya dengan perkhidmatan Grab, menjadikannya pilihan popular untuk perkhidmatan pengangkutan dan penghantaran makanan.
Boost: Menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk insurans dan pelaburan.
ShopeePay: Mendapat daya tarikan terutamanya dalam kalangan pengguna muda berumur 18-24 dan mereka yang berpendapatan rendah.
Demografi dan Keutamaan Pengguna
Penggunaan e-dompet merangkumi pelbagai kumpulan umur, dengan milenium dan Gen Z mengetuai pertuduhan.
Milenial aktif di media sosial, dengan 80% telah membeli-belah pada mereka pada tahun lalu.
Keutamaan berbeza mengikut umur dan pendapatan, dengan pengguna yang lebih tua dan kumpulan berpendapatan tinggi cenderung kepada aplikasi yang dibangunkan oleh institusi perbankan, manakala pengguna yang lebih muda dan berpendapatan rendah menyukai aplikasi seperti ShopeePay.
Kadar Penggunaan dan Jumlah Urus Niaga
Penggunaan e-dompet di Malaysia telah mencapai 63% daripada populasi, dengan jumlah transaksi meningkat dengan ketara. E-dompet amat diutamakan untuk:
membeli-belah dalam talian (52%)
penghantaran makanan (48%)
Walau bagaimanapun, wang tunai kekal lazim untuk transaksi tertentu, seperti petrol (34%) dan pengecasan EV (34%), dan kad debit diutamakan untuk pembayaran hotel.
Pemacu Utama Penggunaan Pembayaran Mudah Alih
Faktor utama yang mendorong penggunaan e-dompet secara meluas termasuk:
Kemudahan: Kemudahan menggunakan telefon pintar untuk pembayaran adalah tarikan utama.
Keselamatan: Ciri keselamatan yang dipertingkatkan, walaupun kebimbangan berterusan, kerana hanya 66% rakyat Malaysia berasa selamat menggunakan e-dompet.
Insentif: Tawaran seperti pulangan tunai dan ganjaran menarik pengguna.
Penyepaduan: Keupayaan E-dompet untuk disepadukan dengan pelbagai perkhidmatan meningkatkan daya tarikan mereka.
Trend dan Unjuran Masa Depan
Masa depan pembayaran mudah alih di Malaysia kelihatan menjanjikan, dengan beberapa trend yang sedang meningkat:
Peningkatan Penyepaduan dengan IoT: E-dompet dijangka mengembangkan fungsinya dengan peranti pintar.
AI dan Pemperibadian Dipertingkat: AI akan memacu lebih banyak pilihan pengurusan kewangan yang diperibadikan.
Perkembangan Kawal Selia: Peraturan baharu mungkin mempengaruhi pasaran, memfokuskan pada perlindungan pengguna dan rangkuman kewangan.
Kesimpulan
Dengan majoriti rakyat Malaysia menerima transaksi tanpa tunai dan integrasi pantas e-dompet dengan pelbagai perkhidmatan, perniagaan mesti menyesuaikan diri dengan perubahan ini untuk kekal berdaya saing.
Nota tambahan :
Laporan setakat 2017 oleh Fintech News Malaysia mendapati terdapat lebih 53 e-dompet di Malaysia.
E-dompet di Malaysia telah mendapat daya tarikan yang luar biasa, dengan 63% rakyat Malaysia menggunakan dompet mudah alih untuk transaksi.
Senarai e-dompet di Malaysia termasuk platform popular seperti Touch ‘n Go eWallet, GrabPay, Boost, dan ShopeePay.
Sehingga 2024, dompet mudah alih Malaysia didorong terutamanya oleh beli-belah dalam talian (52%) dan penghantaran makanan (48%).
Persaingan berterusan antara Boost vs TNG mencerminkan sifat kompetitif pasaran aplikasi pembayaran Malaysia.
BigPay eWallet paling popular di kalangan pengguna yang lebih muda.
Pengguna menghargai e-dompet dengan kad fizikal seperti Touch n Go.
