Golongan Generasi Z (Gen Z) yang tinggal di bandar kini, banyak yang telah mengalami masalah kewangan. Kenaikan berterusan dalam kos sara hidup, gaji tidak berubah dan skim terbaru yang popular di kalangan mereka, Beli Sekarang, Bayar Kemudian (BNPL – Buy Now Pay Later) yang menawan, adalah berisiko sedang mencipta ‘ribut’ yang akan melanda kehidupan mereka.
Ditambah dengan pengaruh media sosial yang tidak henti-henti ke dalam kehidupan seharian Gen Z, dan tidak hairanlah anak muda Malaysia merasai tekanan kewangan.
Menurut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sehingga Oktober 2024, 53,000 individu di bawah umur 30 tahun bergelut dengan hutang berjumlah RM1.9 bilion.
Untuk meletakkan ini dalam perspektif, itu sudah cukup untuk membeli 36,190 Perodua Myvis atau 20,540 kereta Honda City—kegemaran di kalangan Gen Z—atau malah 3,800 pangsapuri dua bilik tidur di pinggir Lembah Klang.
Bayangkan ini: apabila Tunku Abdul Rahman mengisytiharkan “Merdeka!” pada tahun 1957, orang ramai di Stadium Merdeka adalah kira-kira 20,000.
Gandakan jumlah itu, tambah 13,000 lagi, dan anda mendapat pengiraan Gen Z dalam hutang hari ini.
Tidak seperti laungan merdeka yang meriah, individu ini terperangkap dalam belenggu kewangan.
Di sebalik visi Malaysia untuk pengagihan kekayaan yang saksama, masalah gaji yang rendah terus menjadi isu yang perit.
Satu kajian oleh ISEAS – Yusof Ishak Institute yang berpangkalan di Singapura mendedahkan bahawa walaupun produktiviti telah meningkat, pertumbuhan gaji tidak seiring.
Menyuarakan sentimen ini, kajian “Gaji Minimum 2024” Picodi Malaysia meletakkan Malaysia di tempat ke-59 daripada 67 negara, dengan pekerja gaji minimum terperangkap pada pendapatan bulanan RM1,323—tidak berubah sejak Januari 2023.
Bank Dunia seterusnya menekankan bahawa Malaysia mempunyai salah satu daripada kadar simpanan isi rumah yang paling rendah di dunia.
Hampir 70 peratus isi rumah berpendapatan rendah melaporkan sumber tidak mencukupi untuk memenuhi keperluan asas, dan lebih 60 peratus tidak mempunyai simpanan, diburukkan lagi dengan kenaikan harga makanan dan tenaga.
Berdepan dengan gaji yang tidak stabil dan tekanan media sosial, ramai Gen Z beralih kepada BNPL sebagai penyelesaian segera.
Walaupun pilihan ini membolehkan mereka mendapatkan item yang diingini sekarang, ia sering membawa kepada hutang yang lebih dalam kerana kemudahan dan kekurangan pemeriksaan kredit yang ketat.
Pendekatan pelbagai kaedah adalah penting untuk memperkasakan Gen Z dan memecahkan masalah kitaran ini.
Majikan mesti memastikan pertumbuhan gaji sejajar dengan produktiviti untuk menawarkan pampasan yang adil.
Pembuat dasar harus merangka dasar yang menggalakkan pengagihan gaji yang saksama dan meluaskan peluang ekonomi.
Yang penting, celik kewangan mesti diutamakan.
Institusi pendidikan, pihak swasta dan program komuniti harus melengkapkan Gen Z dengan pengetahuan untuk mengurus kewangan dengan bijak, memahami produk kewangan dan membuat keputusan termaklum.
Dengan meningkatkan celik kewangan, golongan muda Malaysia boleh mengenepikan hutang faedah tinggi dan perbelanjaan impulsif, meletakkan asas untuk masa depan kewangan yang terjamin.
Barulah anak muda kita boleh benar-benar “Merdeka” dalam erti kata sebenar.
